针对个人碳账户与绿色消费金融融合存在的数据孤岛、价值转化不足、机制衔接不畅、核算标准不统一等问题， 本文构建“碳足迹银行”创新模式。该模式以“技术支撑—业务核心—场景应用”为三层架构，建立碳计量、金融联动、市 场化运营三大机制，形成“低碳行为—碳资产—金融权益”闭环。研究以武汉、衢州、厦门、沈阳四地典型实践为实证依据， 运用文献研究与数据分析法开展论证。结果显示，模式落地后可显著提升用户参与度与绿色金融业务规模，全国推广年减排 潜力约 1 亿吨，能有效打通融合壁垒，助力居民低碳行为转化与绿色金融高质量发展。 关键词：个人碳账户；绿色消费金融；碳足迹银行；碳普惠；融合创新