人口老龄化进程持续加快，银发经济已然成为我国城市经济转型升级的重要增长点，养老金融服务是银发经济产业体系的核心构成，也是完善社会化养老保障体系的关键抓手。本文首先系统梳理西安市养老金融服务发展现状，研判当前行业存在产品同质化突出、供需适配性偏弱、风险防控体系不完善、跨部门政策协同不足等现实问题，重点剖析困境形成原因，厘清养老金融发展的制约因素，最后提出优化城市养老金融服务体系的对策。